存量房貸利率批量下調 100萬元房貸每年少還多少錢?

閱讀 ·? 發布日期 2024-09-30 07:56 ·? 濰坊網站改版

中國人民銀行發布公告,將引導存量房貸利率批量下調,市場利率定價自律機制同時發布倡議,批量下調存量房貸利率。

 

 

 

中國人民銀行將引導存量房貸利率批量下調

中國人民銀行今天發布公告,完善商業性個人住房貸款利率定價機制。

市場利率定價自律機制同時發布倡議,各家商業銀行原則上應在2024年10月31日前對符合條件的存量房貸開展批量調整,將在貸款市場報價利率(LPR)上加點幅度高于-30基點的存量房貸利率,統一調整到貸款市場報價利率(LPR)-30基點。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示,這次調整釋放了兩個信號,第一個加力提振居民消費,第二個是促進房地產市場止跌回穩。相當于給存量房貸家庭吃下定心丸,有利于促進房地產市場盡快止跌回穩,避免影響居民消費。

 

 

 

存量房貸利率何時調整?如何調整?

那么存量房貸利率何時作出調整?哪些房貸可以調整?又如何進行調整呢?

根據市場利率定價自律機制發布的《倡議》,明確各商業銀行在2024年10月31日前,對符合條件的存量房貸開展批量調整,將利率較高的存量房貸利率降至全國新發放房貸利率附近,讓借款人盡早獲益。

批量調整階段,首套、二套及以上存量房貸都可調整。去年已經調整過加點幅度的存量房貸也包含在內。

東方金誠首席宏觀分析師王青說,這次調整符合市場預期,覆蓋存量首套和二套房貸利率,去年首輪存量房貸利率下調,只覆蓋存量首套房貸利率,這次的范圍拓展了。

對于調整方式,倡議提出,各商業銀行應盡快完成合同文本變更、系統改造等前期準備工作,確保如期完成存量房貸利率調整相關工作。目前,已有多家商業銀行表示,將于10月12日發布具體操作公告,確保如期完成批量調整工作。

 

 

 

批量調整后 借款人利率可降至什么水平?

批量調整后,借款人利率可降至什么水平?業內人士表示,由于重定價日的不同,不同借款人的利率在批量調整后會有所差異,但在重定價日后,利率將降至全國新發放房貸利率附近。

《關于批量調整存量房貸利率的倡議》明確:批量調整階段,商業銀行將在貸款市場報價利率(LPR)上加點幅度高于-30基點的存量房貸加點幅度降至-30基點,且不低于所在城市目前執行的新發放房貸加點下限。簡單來說,就是統一調整為貸款市場報價利率LPR-30基點。

存量房貸利率預計平均降幅0.5個百分點左右

截至7月末,全部存量房貸加權平均利率約為4.06%。今年前8個月全國新發放房貸平均利率為3.61%。根據倡議,存量房貸利率批量調整后將降至約3.55%,調整后,利率較調整前的4.06%降幅約0.5個百分點,預計降幅為平均值,具體到每個合同將各有不同。

招聯首席研究員董希淼表示,如果考慮到此前央行政策利率下調0.2個百分點,10月21日貸款市場報價利率(LPR)可能跟隨下降0.2個百分點,在貸款重定價后,調整后的存量房貸利率水平還將明顯低于3.55%,降到約3.35%左右,部分借款人房貸利率更將下降100個基點以上,也就是1個百分點,這將大幅節省房貸借款人的利息支出。

 

 

 

購房者能省多少錢?

那么,購房者能節約多少利息支出呢?我們也給大家算了一筆賬。

以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例,假設該房貸利率從4.4%降至3.55%,可節約借款人利息支出每年約5600元。批量調整完成后,預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭,1.5億人口,每年可為存量房貸家庭節約支出1500億。

銀行凈息差將有望保持基本穩定

專家表示,此次存量房貸調整后,提前還貸會明顯減少,也有利于銀行穩定貸款規模,提高貸款質量。

招聯首席研究員董希淼表示,考慮到人民銀行降低存款準備金率0.5個百分點,降低政策利率0.2個百分點,也節省了銀行負債成本,提升銀行可持續經營能力,為銀行更好支持實體經濟提供必要支撐。綜合考慮這些政策措施,存量房貸利率調整后,銀行凈息差將有望保持基本穩定。

 

 

 

央行:建立存量房貸利率調整長效機制

此外,中國人民銀行本次發布的公告,還建立了存量房貸利率漸進有序調整的長效機制,如果未來新發放房貸利率繼續下降,當存量房貸利率與全國新發放房貸利率偏離達到一定幅度時,借款人可與銀行協商,申請將存量房貸利率調降至新發放房貸利率水平附近。